債務舒緩計劃2022
申請破產或債務重組，諗一諗
債務舒緩好處?
申請易
成功率高
保留信貸評分
不影響現有工作
申請債務舒緩計劃 - DRP
專業會計團隊助您與個別的債權人直接商談還款方案，務求雙方同意，之後根據新的DRP方案每月定額定息還款。債務人可避免破產帶來的種種法律限制，能過比較正常的生活，只需在指定之年期間還清債項。
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成功率高
因為債務舒緩計劃無須透過法庭，只要得到75%債權人同意就可執行。因此可避免骨牌效應並增加成功率。不論債權人（銀行、財務公司等）的數目多寡，應該也會更易成功申請。
彈性更大
DRP 債務舒緩對個人財政的掌控性彈性也較大，可以針對特定的某部分債務進行重整，債務人於重整債務後保留部份信用卡或信貸戶口。另外，根據個別情況，對各債權人的還款期和利息毋須一致，令您更靈活地還款。
私隱度高
由於債務舒緩不牽涉到法庭及會計師樓等機構，只屬債權人及債務人之間的協商，不僅可節省了兩個機構的費用，而且私隱度也非常高，很適合不想驚動雇主的債務人。
信貸評分
成功申請債務舒緩後，債務人可避免破產，只需要定期償還協定金額，在指定年期內還清欠債。信譽及信貸評分 (TU) 不會受影響，待欠債還清後，便可以重獲財務自由。
自行申請破產程序
債務舒緩計劃程序
債務舒緩（DRP）是IVA的簡化版，毋須經法庭申請重整債務。欠債人可自行跟債主商量，以達成新的還款方案，內容包括降低利息或重訂還款年期；亦可以尋找律師擬定還款建議書，詳列欠債人的資產及負債狀況，跟債主磋商，整個過程需時約2個月。
DRP適合欠債額較少之人士，有些銀行或財務公司設有DRP部門，為欠債人安排重整債務，或許同時會協助欠債人跟其他債主商討新的還款方案。 DRP的好處是，不會留下公眾紀錄，保障欠債人私隱。
首先，您需要與您其中一位債權人 會晤，進保密的面談。一旦確定您的債務是可以重組的 ， 您便需要授 權這個債權人聯絡您其他的金融機構債權人，開始磋商債務舒緩劃。此外，您需要授權所有債權人交換 與您和您的債務有關的資料。
為方便其他金融機構債權人考慮您的個案，您必須向他們提供完整、準確及最新的財務資料， 包括入息 證明、資產負債說明（詳細列出您所有的金融機構債權人及欠下每名債權人的款項）、銀行月結單和 存摺副本，以及詳細說明所提供的債務抵押品 。
倘若您的金融機構債權人決定繼續磋商債務舒緩計劃，他們便會選出一位牽頭債權人作為代表，與您磋商債務舒緩計劃的條件。
在選出牽頭債權人後，債務人將獲得為期30天的暫停償債期。您與牽頭債權人應在這段期間展開，並完成洽商。在此30天期間，參與的金融機構債權人將不會要求還款或展開法律訴訟，也不會對您提出破產申請。然而，在暫停償債期內，持有抵押品的債權人仍然有權沒收抵 押品。
牽頭債權人可向您提出正式重組方案，詳列重組債務的還款條件。當您收到正式方案後，應仔細閱讀，並聯絡牽頭債權人，表示接納該方案及／或提出疑問。
若牽頭債權人認為債務舒緩計劃並不可行，或合佔債務總額75%的債權人要求停止債務舒緩計劃，則此暫停償債期或會被終止。若債務舒緩計劃未能於限期內制訂，則此暫停償債期將期滿失效，但若獲得合佔債務總額75%的債權人同意，則 暫停償債期可延長一次，為期30日 。
如何跟牽頭債權人重組方案?
會計角度分析債務
2022債務舒緩計畫
欠債問題一旦出現，首先要了解自已欠債及財務狀況，尋找到最適合自己的解決方案，按步就班的擺脫欠債人生，展開新生活。一般債務舒緩公司可能不會直接告訴您，不同機構如銀行及財務公司的貸款利息並不一樣，可影響還款方案。
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一經落實債務舒緩(DPR)協議，欠債人會與債權人簽署新的還款協議書，並履行新的還款方案。新的方案將使欠債人可以大大減少現時欠債利息的支付，並在可見的數年間償還所有債項。不僅令欠債人減輕生活負擔，能維持合理的生活水平。 另外，從事敏感之行業之債務人，如銀行、保險及金融的從業員，可在不驚動僱主的情況下還清債務。我們的專員均清楚掌握及了解銀行和財務機構的條款細節及債務舒緩的手續，助您有效地處理債務舒緩。
多年來我一直以來為無數受到債務困擾的客戶，提供適切、貼心的免費債務分析，並累積無數相關個案經驗。
常見DPR債務舒緩問題
專業會計團隊助您與個別的債權人直接商談還款方案，務求雙方同意，之後根據新的DRP方案每月定額定息還款。債務人可避免破產帶來的種種法律限制，能過比較正常的生活，只需在指定之年期間還清債項。
有部份銀行和財務公司並不接受DRP債務舒緩，可在決定進行之前，應先行向富經驗的咨詢公司或律師查詢。DRP債務舒緩計劃是基於一個雙贏考慮，透過與債權人重新擬定還款方案後，欠債人每月在還款期內，能保留資產，靠薪水、收 入過正常生活，支持家庭需要，同時亦可繼續還款，避免破產。還款金額經減息和延長還款期後，會比以前還得少，變得在能力範圍之內還款。
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事實上，並非所有銀行和財務公司都會接受DRP債務舒緩。但是欠下的債項，只需其中一部分被接纳，餘下不接受或條件較差，已減輕了每月的還款金額，令您每月的還款額縮減到能力範圍內，其實已經很成功。因為能在避免破產的情況下解決債務問題。
這正是債務舒緩計劃DRP其中一大優點，還款條件靈活，按各債權人個別條件還款，還款期和利息毋須一致。而 且 DRP債務舒緩計劃亦不一定要全部的債權人同意。
香港有最低工資保障，一位香港市民每月入息最少有$9000。若欠債數目少至數萬，未至於無力償還；若欠債累績到超乎還款能力之外，就只能破產。常見個案是欠債十多萬至數十萬。
DRP債務舒緩計劃，由開始至達成協議歷時所需時間，要視乎您的欠債情況，由1星期至2個月不等。一般情況是3-5星期。決定性的因素有：
- 誰是你的債權人？
- 欠債數目
- 還款期激
- 還款紀錄
- 生活開支和家庭負擔
- 行業反映職業穩定性
- 支持資料是欠齊備，如收入支入項目有關的資料
- 鑑於 IVA 費用高、進度慢、程序麻煩，DRP債務舒緩計劃方式重組，是比較主流的為欠債人士在破產以外，提供一個解決欠債的良方。大大減輕欠債人士在重組時的財政負擔，令方案更易通過及實行。
- DRP債務舒緩計劃，比IVA債務重組更平、更快，而且亦是極受債權人歡迎而又可行的方法，已有很多成功先例。
DRP債務舒緩計劃是與債權人商討達成的私下重組債務方案，沒有此類公開名冊。因此 ， DRP債務舒緩計劃不會有公開記錄。與個人自願安排 IVA 的債務重組不同，通過的債務重組 IVA ，在破產署的特備公開名冊內，可以查看得到。
但正面信貸資料庫會存有記錄，按信貸資料守則保存，並不公開，保密安全。所以對紀律部隊僱員 、銀行從業員工和一些專業人士，採用DRP債務舒緩計劃非常合適。
並非所有銀行和財務公司都會接受DRP 債務舒緩計劃，有參與DRP債務舒緩計劃的銀行和財務公司，一般都會停止追數，而沒參與的多數會繼續追數。另外，基本上一些以放債人 (money lender)名義借錢的財務公司，都不會接受 DRP 債務舒緩計劃，向這類放債人商討減息舒緩方案，他們便會向你追數。請在決定DRP債務舒緩計劃前，諮詢本公司專業意見。
由於債務舒緩不牽涉到法庭及會計師樓等機構，只屬債權人及債務人之間的協商，可節省了兩個機構的費用，因此DRP債務舒緩計劃收費低廉，只須$4000起。 而 IVA 的總開支包括法庭費用、代名人費、代名人每月行政費和律師費，跟據欠債金額和還款年期。可能動輒花費五至十萬元。
雖 然 DRP債務舒緩計劃之外，還有IVA債務重組可選擇，但若DRP債務舒緩計劃失敗，基本上IVA債務重組也不會成功。
若以上兩種方法均失敗，最後亦只能選擇破產。因此，事前請先向本公司咨詢，為您分析最合適方案。
在我們的DRP債務舒緩計劃的客戶個案中，遍佈各行業 ，包括公務員(包括紀律部隊或文職)、公營機構(如醫管局)職員、非政府機構(NGO) 、專業人士(如保險代理、護士、醫生、工程師、建築師) ，亦有文員和秘書，固職業並非十分重要。
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Kim Cheung - 業務發展總監
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